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財形貯蓄の種類と特色

財形貯蓄には、一般財形貯蓄財形年金貯蓄財形住宅貯蓄の3種類があります。それぞれの特色は下表のとおりです。

  一般財形貯蓄 財形年金貯蓄 財形住宅貯蓄
積立目的 自由 年金受取

住宅の新築、購入(中古含む)一定の増改築

積立期間 3年以上 5年以上 5年以上
(要件内の払出は5年以内でも可)
加入年齢 年齢制限
なし
55歳未満 55歳未満
非課税限度額 なし 財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄をあわせて元利合計550万円まで非課税限度額を申込できます。
要件外での解約時の課税措置 過去5年間に非課税で支払われた利息について20%の遡及課税となります。
年金受取開始日 最終積立日から5年以内かつ満60歳以上の日
年金受取期間 5年以上20年以内
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